Voit kilpailuttaa palvelussamme tällä hetkellä lainan aina 60 000 euroon asti.

Jokainen pankki ja lainanantaja käsittelee hakemuksesi itsenäisesti ja arvioi kokonaistilanteesi perusteella, kuinka paljon voivat tarjota lainaa juuri sinulle.

Eri pankeilla ja lainanantajilla on myös tarjolla erilaisia lainatuotteita, joiden vähimmäis- ja enimmäissummat, sekä lainan perustamismaksut sekä kuukausittaiset lainanhoitokulut vaihtelevat.

Lainasumma, minkä pankki tai lainanantaja voi sinulle lainata, riippuu useasta eri asiasta. Näitä ovat muun muassa työsuhde ja tulotietosi, nykyisten lainojen määrä, asumismenot, siviilisääty ja huollettavien alaikäisten lasten määrä.

Pankkien arvioidessa suuremman rahasumman lainaamista ilman vakuuksia, tarkistelevat ne erityisesti sitä, kuinka paljon sinulle jää rahaa elämiseen joka kuukausi, kun olet ensin maksanut pois kiinteät kulusi. Kiinteitä kuluja ovat mm. asuntolaina tai vuokrakulusi, autolaina, sähkö, elatus- ja puhelinkulut.

Saadaksesi kauttamme lainatarjouksen, sinun tulee olla suomalainen yksityishenkilö, vähintään 20 vuotias, jolla on säännölliset palkka- tai eläketulot ja puhtaat luottotiedot.

Yksi maksuhäiriömerkintä ei välttämättä ole esteenä lainan hakemiselle. Tee rohkeasti maksuton hakemus ja tiedät heti saatko kauttamme mieleisen uuden, nykyistä edullisemman lainatarjouksen tai yhdistelylainan. SmartFinans ei itse myönnä tai välitä lainaa, vaan kilpailutamme lainatarjoukset puolestasi. Kauttamme saat puolueettomasti kilpailutetun tarjouksen, jonka uskallamme väittää olevan todennäköisesti edullisin vakuudeton lainatarjous markkinoilla.

Jokainen pankki käsittelee hakemustiedot itsenäisesti ja tekee mahdollisen tarjouksen omien lainanmyöntämisperiaatteidensa mukaan. Palvelumme ei voi vaikuttaa tähän prosessiin.

Tarjottu lainan korko vaihtelee näin ollen sekä hakijan, että tarkasteltavan pankin tai lainanantajan mukaan. Meillä ei ole mahdollisuutta vaikuttaa pankkien tarjoamiin korkoihin tai muihin lainaehtoihin millään tavalla.

Palvelumme kautta kilpailutettujen ja palvelustamme löytyvien lainanantajien lainatarjouksien korot vaihtelevat alkaen 4% lainakorosta ylöspäin ja korkokaton aikana yli 10% lainakorkoja ei voida lain mukaisesti edes tarjota. Korkokatto jatkuu tällä hetkellä aina 31.9.2021 saakka. Muista kuitenkin tarkistaa lainasopimukselta, mitä koron tasosta sovitaan korkokaton päättymisen jälkeen.

Pankit ja lainanantajat käsittelevät hakemuksesi heti kun hakemus on täytetty. Voit nostaa tarjotun lainan tilillesi pääsääntöisesti heti, kun tarvittavat allekirjoitukset ja mahdollisesti tarvittavat liitteet ovat kunnossa.

Myönteisen luottopäätöksen tehtyään ja allekirjoitettuasi pankki tai lainanantaja myös maksaa lainasi yleensä välittömästi. Pankista riippuen rahojen siirtyminen tilillesi voi kestää aina tunneista enintään muutamaan päivään. Yleensä laina on tilillä seuraavana päivänä.

Useimmat pankit ja lainanantajat eivät valitettavasti myönnä lainaa, jos asiakkaan luottotiedot eivät ole kunnossa.

Hakemusprosessin aikana tarkistamme luottotiedot aina automaattisesti. Aina yksi maksuhäiriömerkintä ei kuitenkaan ole este lainan saamiselle, jos työ- ja tulotietosi ovat kunnossa ja pankki tai lainanantaja on päättänyt myöntää sinulle lainan.

SmartFinansin palvelussa voit valita hakemuksessasi lainan takaisinmaksuajaksi 1–15 vuotta.

Takaisinmaksuaika vaikuttaa lainan kuukausierän suuruuteen. Mitä pidemmän takaisinmaksuajan valitset, sitä pienempi on kuukausieräsi, mutta maksat pitkässä juoksussa enemmän lainan käsittelymaksuja. Yhdistelylainaksi tämä pidemmän takaisinmaksuajan ratkaisu kuitenkin on usein paljon parempi, kuin maksaa samoja kuluja isommilla koroilla moneen paikkaan. Yhdistelylainassa on vain yksi korko ja yhdet kulut.

Pitkällä laina-ajalla korkokustannuksia kertyy enemmän. Voit etsiä sopivaa takaisinmaksuaikaa myös sivuillamme olevan lainalaskurin avulla. Pankit saattavat tehdä tarjouksia myös eri lainasummalle ja laina-ajalle kuin olet toivonut.

Voit milloin tahansa maksaa lainan pois kokonaan tai lyhentää sitä nopeammin kuin alkuperäisessä sopimuksessa on sovittu. Tästä ei koidu sinulle lisäkuluja, ja korkoa maksat vain siltä ajalta, jonka laina on käytössäsi.

Kulutusluotolla tarkoitetaan erilaisiin kulutustarpeisiin käytettävää, tavallisesti hieman pienempää lainaa. Normaalisti kulutusluotto on summaltaan 1000 – 5000 euroa, mutta palvelumme kautta onnistuu kulutusluotto 60 000 euroonkin asti, ilman vakuuksia ja ilman takaajia.

SmartFinans.fi -palvelun avulla saat lainapäätöksen nopeasti, ja varmistua siitä, että löydät itsellesi edullisimman lainavaihtoehdon.

Meidän kauttamme kilpailutettuihin kulutusluottoihin ei pyydetä lainkaan vakuuksia.

Vakuudettoman lainan vakuudeksi ei tarvita muuta omaisuutta. Kulutusluotot ovat tyypillisesti vakuudettomia lainoja. Luotonmyöntäjät ottavat lainapäätöksessään huomioon hakijan yleiset taloudelliset edellytykset.

Luottopäätös on päätös siitä, myöntääkö luotonantaja hakijalle lainaa vai ei. Rahoituslaitokset tekevät päätöksen täysin itsenäisesti asiakkaasta saamiensa tietojen perusteella. Luottopäätös voi olla joko myönteinen tai kielteinen. Luotonmyöntäjät voivat myös tehdä päätöksen, jossa haettua lainamäärää pienennetään tai laina-aikaa lyhennetään.

Korko on lainan hinta eli pankin ottamaa palkkio myöntämästään lainasta. Korko ilmoitetaan vuositasolla. Korko on sekä pankkikohtainen, että myös yksilöllinen. Myös lainan koko ja takaisinmaksuaika vaikuttavat kokonaiskorkoon. Lainan korko on useimmiten sidottu vallitsevaan korkotasoon.

Lainan kokonaiskustannukset koostuvat korosta, lainan muista kuluista, laina-ajasta ja lyhennystavasta. Korko on yleensä lainan kustannuksista merkittävin. Sen lisäksi muita kuluja voivat olla esimerkiksi avausmaksu tai kuukausittainen tilinhoitomaksu. Koska nämä kulut vaihtelevat eri lainatuotteissa, pelkän nimelliskoron vertailun sijaan kannattaakin vertailla eri lainojen todellisia vuosikorkoja. Todellinen vuosikorko sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki muut lainasta aiheutuvat maksut. Siksi SmartFinans.fi esittää eri lainatarjousten todelliset vuosikorot selkeästi.

Näin kykenet vertailemaan eri tarjouksia mahdollisimman hyvin ja voit tehdä viisaan lainavalinnan.

Lisäämällä lainahakemukselle yhteishakijan eli rinnakkaishakijan,  parannat merkittävästi mahdollisuuksiasi saada lainaa ja sitä kuinka matalan korkotason saat lainallesi.

Yhteishakija on erityisen hyödyllinen hakiessasi suurempaa lainasummaa, kuten yli 40 000 euroa.

Yhteishakijan avulla voit lisäksi saada lainalle edullisemman koron ja muut lainaehdot paremmiksi.

Huomaathan, että yhteishakija vastaa kanssasi viime kädessä koko lainasummasta yhdessä päähakijan kanssa. Tyypillisimmin yhteishakijana on avo- tai aviopuoliso, mutta se voi olla myös esimerkiksi luotettava ystävä, oma vanhempi tai muu sukulainen.

Luottopisteytys määritellään luottpiste arviossamme asteikolla A – F, joka vastaa asteikoltaan useimpien pankkien tekemää luottopisteytystä asiakkaistaan.

Pankkien luottopisteytyksessä käytetään monimutkaisia ja pankeista riippuvia laskentapainotuksia. Annamme palvelussamme arvion luottopisteistäsi ns, yleisen tason mukaan. Pankit eivät tätä tietoa asiakkailleen mainosta tai ilmoita, mutta me kerromme sen sinulle veloituksetta. Huomaathan, että luottopisteet eivät ole sama asia, kuin luottotiedot tai luottokelpoisuus.

Luottopisteet kuvaavat asiakkaan yleistä tasoa saada lainatarjous ja sen, millaisella korolla lainaa todennäköisesti tullaan myöntämään.